巨灾保险是什么
巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过巨灾保险制度，分散风险。就目前来讲，我国还没有专门针对地震、雪灾等巨型灾害的保险。虽然许多保险公司的寿险、意外伤害险、旅游意外险等的保险责任中包含地震受损责任。
巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险提供保障的险种，通过巨灾保险可以分散巨灾带来的风险。目前在中国市场上大部分的保险公司对巨灾都是免赔的，只有极少的保险保障巨灾。
巨灾保险制度是指对由于突发性的、无法预料、无法避免且危害特别严重的大面积灾难性事故，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险进行分散或给予切实保障的风险分散制度。
所谓巨灾风险，简单地说，就是指可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险。目前，国际上对巨灾风险并没明确统一定义，各国基本上都根据本国实际情况对其进行定义和划分。
建立巨灾保险制度的意义
1、为探索建立巨灾风险分散机制，海南将选择2至3个市县研究开展巨灾保险试点。海南省政府办公厅近日印发了《2017年海南省农业保险工作实施方案》，对今年全年实施农业保险提出了具体要求并明确了财政补贴政策。其中实施险种分为中央险种和省级险种两大类，将实行不同的财政补贴政策。
2、巨灾风险，涉及重大财产损失和人员伤亡的潜在威胁，各国对其理解各异。国际上并无统一定义，各国依据自身条件制定标准。例如，美国保险服务局（ISO）通过1998年的物价水平，将造成至少2500万美元财产损失且影响广泛的事件定义为巨灾。
3、正是在这样的背景下，巨灾保险的作用愈发重要。以2018年台风山竹为例，保险公司快速赔付高达7500万元，阳江和茂名地区得到了及时支持。2021年河南暴雨，保险公司总计赔付685亿元，显示出在灾害应对中的关键角色。巨灾保险不仅转移风险，还调节社会预期，减轻政府负担。
4、加强基础建设，优化保险业发展环境；完善现代保险服务业发展的支持政策。
巨灾保险对灾害救助体系意味着什么?
1、巨灾保险保护企业和住宅免受地震、洪水和飓风等自然灾害以及暴乱或恐怖袭击等人为灾难的影响。这些低概率、高成本的事件通常被排除在标准的房主保险单之外。关键要点：尽管它们都涉及保护房屋，但从技术上讲，巨灾和房主保险是两种不同类型的保险。
2、巨灾保险制度的落地对保险业是具有里程碑意义的，标志着国家将保险纳入了灾害事故的防范、救助体系的制度安排，意义非常重大。4，巨灾保险制度的大体框架是这样，建立以制度建设为基础、以商业保险为平台、以多层次风险分担为保障的巨灾保险制度，包括建立巨灾保险基金、巨灾再保险制度。
3、我国频发的自然灾害使得损失逐年攀升，这无疑给国家带来了巨大的压力，传统的政府救助和慈善捐赠在应对巨灾时显得力不从心。面对这些严峻挑战，巨灾保险的重要性日益凸显。作为一种风险转移工具，巨灾保险能够帮助我们分摊自然灾害带来的经济损失，减轻社会和政府的负担。
巨灾保险在国内的发展
保险新国十条具体内容 （一）保险新国十条颁布事件简介 今日（2014年8月13日）下午，国务院发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）（下称《若干意见》），即业内所称的保险新国十条。
有北京、上海2家分公司）、法国再保险公司北京分公司（ 2008年2月3日注册成立）、汉诺威再保险股份公司上海分公司（ 2008年5月15日注册成立） 。中国再保险市场发展还很慢，面临较多问题。 保险、再保险监管的不充分容易带来巨灾保险的高价格及低数量的风险转移。
每年依据美国通货膨胀率发布全球巨灾损失数据。各国的经济发展水平和巨灾风险概率差异显著，导致巨灾风险管理体系差异大。经济发展水平高、巨灾频发的国家，如美国、日本和新西兰，通常拥有较为完善的风险管理机制。这些国家通过科学的定义和系统化的管理，降低巨灾带来的冲击，保障社会经济的稳定运行。
究其原因，主要是我国再保险市场缺乏足够多的市场主体和资金来对巨灾风险进行分保。巨灾债券作为发达国家保险业积累巨灾基金，扩大保险业偿付能力的成功做法，可以将保险市场的巨灾风险转嫁给资本市场，从而弥补保险市场的资金不足，同时也为各种金融机构提供了新的发展空间。
法律分析：制约我国巨灾保险制度建设的最重要因素之一是人们的风险意识淡薄和依赖思想严重。政府除了要加大风险意识教育和宣传力度外，更需要通过一定的行政手段推动巨灾保险的推广与普及。
巨灾保险扫码有风险吗
1、巨灾保险扫码有风险。巨灾保险扫码时需要填写自己的姓名、手机号码和身份证号码，会有信息泄露的风险，所以巨灾保险扫码有风险。
2、在合同保障期间，如果被保人死亡或者全残，保险公司就会按照合同约定赔付保险金。按照保障时间来分，寿险有三种：定期寿险、终身寿险和一年期寿险，不同的寿险有不同的特点和适用人群。
巨灾超额再保险是以什么为基础
1、巨灾超额再保险的基础是以自然灾害等大规模风险事件为保险标的。巨灾超额再保险是一种保险形式，其基础是以自然灾害等大规模风险事件为保险标的。与传统保险不同，巨灾超额再保险主要针对具有严重破坏性和投保人无法承受的风险事件，并且通常只在灾害发生后进行理赔。
2、事故超赔再保险是以一次巨灾事故中多数危险单位的累积损失为再保险赔款计算基础，是险位超赔在空间上的扩展。其目的是，在扩大承保能力的基础上，确保分出公司在一次保险事故中的财务稳定性。
3、它是以一次巨灾事故中多数危险单位的累积损失为再保险赔款计算基础，是险位超赔在空间上的扩展。其目的是，在扩大承保能力的基础上，确保分出公司在一次保险事故中的财务稳定性。其习惯表述与险位超赔一样。无论是险位超赔分保，还是事故超赔分保，超过超额赔款再保险限额部分的责任，仍由分出公司自己负责。
4、这种再保险可以针对单个危险单位或一次巨灾事故中多个标的的累积损失，分别称为险位超赔和事故超赔。险位超赔再保险以每个危险单位的赔款为基础，当赔款超过分出公司预先设定的自负限额（自赔额）时，超出部分由分出公司承担。
5、根据调查相关公开材料，对于巨灾保险，新国十条要求围绕更好保障和改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。
6、“整个顶层设计有5层风险分散机制：投保人、保险公司、再保险公司、专项准备金、财政等资金支持。”他解释说，对保险公司而言，巨灾保险是公共产品，需要政府给予财税支持，并引导各部门资源整合。为整合行业承保能力，2015年4月，45家财产保险公司组成了“中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体”。
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